재무에 관한 조언

반갑습니다  *^^*

 

재태크를 하긴 해야겠는데 어디서부터 어떻게 해야 되는지 막막한 심정이군요.

 

지금 님한테 가장 필요한 것은 기준을 잡아드리는 것 이겠네요.

어떠한 기준으로 어떠한 것을 위해 어떠한 것이 좋은지... 그것이 나에게 가장 적합한지 아닌지..

의 문제겠네요.

 

사회에 첫 발을 딛는 많은 분들이 단순 과거 저축형태에 집착하고 계시더군요.

 

재테크는 본인 인생에 맞는 것이어야 합니다. 펀드 얼마, 예금 얼마, 기타 얼마 등등 제가 말씀드리면 현재 하고 계시는 걱정이 말끔히 해소되리라 생각하시는지요.

아마도 또 다시 질문을 올리셔야 될겁니다.

 

해결책은 명확한 목표를 세우고, 그에 따른 비소비성 지출 관리를 꼼꼼하게 하시는 방법밖에 없습니다.

질문 몇개만 드리죠

 

어떤 상품(1)을 가입하기 위해 은행이든 증권사든 보험사든 방문을 해서 뭐가 좋습니까?

라고 하면 "그 상담직원은 @@상품이 좋습니다(2)" 라고 합니다.

 

(1) 어떤 상품? 이 님에게 필요할까요?
님이 목적하는 자금을 님이 생각하는 시기에 만들어주는 상품이 필요한 상품이겠죠.
그것을 님이 정확하게 짚어낼 수 있느냐..

 

(2) 상담직원이 어떤 상품을 추천할 거 같습니까?
그 상담직원이 님의 재무목표를 물어볼까요? 무엇을 하기 위해서 이 상품을 하실려고 하죠?라고 물어볼까요?
그렇게 했다간 상품 팔기 힘들어지거나 오래걸리죠. 고로 문의가 들어온 상품류에서 단순 과거 실적이 좋거나, 판매 보수가 많이 나오는 신상품이나 자사 상품을 추천하겠죠.
제가 상담직원이라고 해도 그렇게 할거 같네요.

자.. 그럼 어떻게 해야 할까요? 답은 어렵지 않습니다.

 

비소비성 지출, 즉 저축과 투자를 하는데. 있어서.

가장 먼저 고려해야 될 것은 저축의 목적, 투자의 목적입니다.

 

무엇을 위해 재테크를 하고 싶어 하십니까?

결혼자금이 부족하다고 생각하시나요? 이런식이라면 향후 자동차 구입시, 주택확장시, 자녀학비, 본인들의 은퇴자금 등등 항상 부족하실겁니다. 그리고 항상 단기 유동성에 문제가 있을 것이구요. 바뀐 시대에 맞게끔 자금을 활용하시지 않으면 시간이 지나면 지날수록 문제가 커질 것입니다.

결혼 이후엔 저축과 투자를 중단하실 계획이 아니시라면 결혼 이후의 삶에 대해서도 생각하셔야지요. 당연히 결혼 이후의 필요한 자금에 대한 저축과 투자 부분의 계획 또한 지금부터 가져가셔야 합니다. 물론 세계경기, 국내시장 등의 전반적인 흐름과 구체적인 금융상품 활용이 뒷받침 되어야하구요.

다시 질문 드리죠. 무엇을 위해 재태크를 하고 싶으십니까?

답이 없는 가운데 정보와 상담을 드린다고 해도, 그것은 당신 것이 아닙니다.

 

맹목적인 저축 및 투자를 하려고 하십니다. 많은 분들이 그렇기 때문에 저축을 많이 하건, 적게 하건 미래에 대한 불안감은 줄어들지 않을 겁니다.

 

무엇을 위해 저축을 하느냐,

다시 말하자면 이 저축방식을 택하면 내가 원하는 시기에. 내가 원하는 목적이 달성 가능하느냐

매우 중요한 문제입니다.

부모님 세대의 단기적 저축으로는 미래를 보장할 수 없습니다.

부모님 세대의 저축방식으로는 부모님 세대의 노후수준밖에 따라갈수 없습니다.

아니. 부모님 수준까지도 못따라 갈겁니다. 왜냐하면?

 

우리네 부모님들은 최소 10~20% 이상의 확정 은행금리를 누렸습니다. 지금 가능합니까?

또 우리네 부모님들은 3000~5000만원으로 주택을 구입하시고 지금은 몇억~몇십억이 되어 노후자금으로 활용할 수 있습니다. 현 부동산 시장을 보면 미래에 그게 가능하다고 생각하십니까?

 

 

시대가 변하고 있습니다. 남들보다 앞서 나가시려면 남들과 다른 방식을 택하시길 바랍니다.

 

평생해야 하는 재태크

언제까지 그때그때 인터넷에 질문하실겁니까?

아니면 전문가를 옆에 두고 조언을 받으시겠습니까?

 

대한민국 금융상품은 모두 좋은 상품입니다. 단지 그 상품의 장점만을 취할 것이냐, 단점만을 취할 것이냐의 문제입니다.

많은 분들이 남들이 많이 하는, 내지는 남들이 좋다고 하는 상품을 적당한~ 금액으로 가입하고.

그 상품가입에 따라, 그 상품의 운용결과에 따라 님의 인생계획아나 재무목표를 맞춰갑니다. 이게 과연 합리적인 흐름입니까?

 

님의 인생계획이나 재무목표에 따라 포트폴리오를 가져가시고,

님의 인생계획이나 재무목표의 조정에 따라 포트폴리오를 그때 그때 수정해가셔야 합니다.

 

요즘 많은 분들이 3억 만들기다 10억 만들기다 하면서

주식 저축 부동산 등 여러가지 방법으로 재테크에 열풍입니다 .

 

펀드에 투자해서 얼마의 수익을 올렸니 뭐니뭐니해도 강남불패의 부동산이라니 하며 

자산을 거의 몰빵식으로 투자하여 고수익만을 노립니다.

 

그러나 그렇게 많은 분들이 하는 재테크가 모두 성공할까요?

주변에 부동산이나 주식으로 성공한 분들 많이 계십니까? 

 

1년이나 2년쯤 단기적으로는 성공한 사람들도 꽤 있더군요.

그 이상의 기간을 물어보면 과거의 주식에 수업료 많이 냈다는 둥

부동산에 유동자산이 모두 묶여 대출 금리 오르면 헐 값에 매각해야 한다는 둥

속빈 강정들이 대부분입니다.

 

그들이 실패했던 이유는 바로 장기적인 자산운용을 못했기 때문입니다.

내가 3년 후엔 내집 마련을 해야 하는데 친구가 찾아와 주식 수익률이 좋다고

자기는 주식 투자해서 집 장만 했다고 주식에 투자하라고 권유합니다.

부동산은 사 놓기만 하면 수익이 가장 높다고

무리한 대출이라도 받아 아파트를 장만하라고 합니다.

 

여기에 휩쓸리는 것이 여태까지의 재테크였습니다.

이제는 이러한 방법으로는 더이상 훌륭한 자산운용을 할 수 없습니다.

 

이제는 전 생애의 필요자금을 그 시기에 맞게 적절히 만들어 낼 수 있게 계획을 세우고

그 계획에 제동을 걸 수 있는 위험요소들을 미연에 방지하고

인플레이션으로 인한 화폐가치 하락에도 대비 할 수 있는 재무설계여야 합니다

 

빠듯하게 생활하며 많은 금액만 저축하는 것이 재테크가 아니듯,

 

자금운용을 단기, 중기, 장기 자금으로 나누고 무위험자산에 저축과 위험자산에 투자를 적절히 분배하고 절세상품을 적절히 활용하는 것이 가장 중요한 재테크라는 확신을 가지고 있습니다.

저의 재무설계가 님의 인생의 계획으로 자리잡고 님의 확고한 실천과 매 순간 판단의 도우미가 될 것입니다

 

                                       

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내껀 아니지만...맞는 말이기에 우선 펐음.ㅋ